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网络贷款反欺诈典型诈骗手段

2022-05-29 22:27:14     来源:未知     点击:    

  套路解析
 
  诈骗分子利用受害人急需资金并主动到网上寻找贷款的心理,以“低利息、高额度、轻松贷、秒到账”等字眼诱骗受害人填写个人手机号、身份证、银行卡信息,然后冒用贷款公司的名义,以收取手续费、保证金、激活账户、刷银行流水、资金冻结、银行卡异常等理由,需要交纳费用处理,诱骗受害人转账汇款。或通过骗取手机验证码,直接将受害人银行账户资金转走等方式实施诈骗。
 
  
 
  诈骗手段
 
  手段1:未放款却先收费
 
  2019年6月2日,家住金东区东孝街道的受害人A某接到案犯打来的一个电话,问A某需不需要贷款,刚好A某急需用钱,后A某就用自己的QQ加了案犯的QQ,然后按案犯的提示在手机上安装了一个“百好贷”的手机APP,并在APP上注册好帐号。
 
  之后案犯让A某转1216元的服务费,并给了A某一个中国建设银行的银行卡号,A某就按案犯的要求从自己的微信里将1216元钱转到了案犯提供的帐号内。转帐成功后,案犯以A某操作错误帐号被冻结为由,让A某再转3500元的手续费,随后A某就分两次转给案犯3500元。转过之后,案犯又以各种理由让A某继续转钱,此时受害人才感觉到受骗上当,于是到东关所报案。
 
  提醒:犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理,以先收手续费再放款为理由骗取钱财。无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请,所有正规的单位都不会在放贷之前,提前收取任何费用,牢记这一点,可以避免90%的骗局。
 
  
 
  手段2:承诺低息实为高利贷
 
  很多无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子,将借款人骗过来,最后以高息放款。比如媒体曾报道过一起借款人被骗的案例,市民王先生贷款3万元,结果日息高达3000元;再比如之前闹得沸沸扬扬的“裸条贷款”,女大学生借钱周息高达30%,这也是高利贷无疑,而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收,一旦上钩,就很难走出这个恶性循环。
 
  
 
  提醒:当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构,一定要谨记这段话:天上不会掉馅饼,骗局多始于贪念,同时在签订贷款合同时,一定要对高利贷有一个基本概念。警方调查发现,这样的“贷款”被犯罪嫌疑人称为“物业贷”,其前提是受害人要有房产。虽然号称是“无抵押贷款”,但犯罪嫌疑人会诱骗受害人签订房屋租赁合同给团伙成员,再利用受害人提供的房产信息,勾结一些不法中介,擅自将受害人的房产进行网签,使其不能再进行买卖,从而为后期上门索债提供了筹码。
 
  手段3:包装资质承诺成功
 
  “凭一张身份证,不管你是黑户还是白户,当天就能下款20万到50万。”这是近期大家经常可能收到的诈骗短信内容。通常情况下,如果市民一旦交纳手续费之后,按照对方的要求办理了贷款,最终遇到的结果就是贷款没到手,高额的手续先被骗走。
 
  
 
  提醒:在正常办无抵押贷款的过程中,银行和金融机构一般要求贷款人提供信用担保。这并不意味着可以在完全没有任何条件的情况下凭空获得贷款,它要求贷款人具备相当多的条件,对于贷款人的资质也有很高的要求。民警表示,确实有提供小额贷款的公司可以提供无抵押贷款的服务,但是因为这些公司没有巨额的资金支持,所以他们在审核贷款人资质的时候,反而比银行更为严格。按照刑法规定,采用这种虚假的包装贷到款,可能触犯刑法,涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。
 
  网络贷款安全防范小知识
 
  1、不要随意在网络上申请贷款,不要随便在网络上提供个人信息!
 
  2、无论是高额的贷款,还是冒充各种人员,最后骗子一定会说需要手续费、保证金或者需要做流水来骗受害人。
 
  3、接到自称贷款公司人员的电话,一定要谨慎!
 
  4、贷款并不需要交保证金、做银行流水账,一旦遇上了,一定是假的!
 
  5、千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人!如对方以各种名义要你的银行卡密码、动态验证码,绝对是假的!

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