文｜李意安

2023，无疑是人工智能大年。开年王炸ChatGPT点燃了AIGC赛道的热情，各行各业竞相布局AIGC的应用探索，数字营销首当其冲。

近日，银联商务锚定商户图文营销的痛点，推出一款基于生成式AI技术的绘图产品“银商天图”。推出时间不久，已经在零售、餐饮、校企、文旅、地产等行业场景中得到快速接纳和广泛应用。

作为过去十余年最深的赛道，移动支付深度渗透到各行各业，将人、货、场进行数字化连接，推动了整个社会产业结构的数字化进程。支付公司所扮演的角色也从单纯的收单机构变成了数字服务商。

而今，人工智能带来了新的变量。“数字化”向“数智化”的进阶过程，技术的先进性是所有视线瞩目的焦点，但事实上，真正决定了技术赋能最终成效的是应用层面的落地能力。

这一点，银联商务的认知十分理性。

2021年，银联商务提出“支付银商”、“增值银商”“科技银商”的战略定位，而“以用为先”正是银联商务打造“科技银商”的核心逻辑——前端需求决定技术进步方向，技术研发成果服务市场实际需求，完成“以用为先”闭环。

1

AIGC，以“用”为先

“银商天图”是银联商务探路AIGC的系列产品之一。图文是商户营销的重要手段，无论线上线下，生动的图文作品能够帮助商户快速输出产品信息、建立品牌声量，但大量商户本身并没有稳定的设计团队，图文设计往往需要耗费较高的成本和较长的设计周期。

银商天图能够实现的效果是，商户可以通过关键字、词组或短句对目标作品的形式、质感、主题进行定制，在短时间内快速、高效地获得富有创意的高质量图片。

银商天图甚至推出了“图生图”功能，让人工智能学习商家在用的素材图片：可以对原图进行简单优化，通过像素转换提高原有图片画质，也可以针对性增加、替换相关元素，或对图片内主体形象进行风格更换。对非设计专业用户而言，能够快速、高效地完成各种设计任务，大幅减省了设计工作的成本，且缩短了创作周期。这一功能可以广泛运用于PPT配图、文档插图、LOGO创意、海报设计、**换装、菜品美化等具体场景中。

而AIGC的应用绝不仅止于营销侧，在合规治理上同样有大量的应用空间。

按监管要求，支付机构需要定期对商户真实性进行信息核查杭州联动优势pos机推销，在传统作业模式中，支付机构需要为此倾注大量的人力、时间和资金成本。图像识别、文字识别、文本匹配、图像检索等多种AI技术手段的引入大幅减省了线下商户信息核查的投入成本，缩短了核查周期，并提高了了检查工作的准确性。

银联商务在AIGC应用层面的探索才刚刚开始。

绘图之外，银联商务目前也正在研发一款名为“天言”的类似ChatGPT的大语言模型应用产品杭州联动优势pos机推销，通过文本问答的方式为客户提供实时、高效的在线服务，帮助商户在客服、售后等场景喜爱针对性提升沟通效率。

据透露，银联商务还在内测一款代码生成专用大语言模型产品——“天码”，支持各类主流的编程语言和开发软件，以AI编程助手的形式为开发者提供代码快速补齐、自然语言指令生成代码、自动查找代码错误、生成内部业务逻辑代码等相关功能，全面提升研发效率，更快速地交付各类研发需求。

文案创作、智能交互、智能客服、商户入网、欺诈检测、商户营销等各个细分领域，AIGC都有持续探索的空间。

事实上，以“用”为先的技术进阶逻辑并非始于今日，而是一以贯之。

以银联商务经典产品ERP系统“商赢龙腾”为例，推出10年以来，升级迭代已超过100个版本。对真实需求的洞察是产品不断优化的重要推动力。商赢龙腾系统包含了商业管理、会员营销、综合收银、移动办公、智慧门店、商户服务、接口平台、数据仓库、数据挖掘、数据运营在内的10大应用子系统、1600多个功能、100多个标准API应用接口，能够满足不同行业细分场景下，满足零售运营方和入驻商户的系统需求。

此外，针对商户在经营过程中常见的账务核对、网银查余、报表绘制等高频、重复性财务类工作场景，银联商务自研RPA技术（Robotic Process Automation，也被称为机器人流程自动化）自动化完成数据抓取与输入、邮件或文件处理、规则匹配等流程化功能，不仅有效规避了以往人工操作存在的耗时、耗力以及纰漏较多等问题，也助力商户提升财务管理中的工作效率和质量。

目前，银联商务RPA已落地应用到制造、地产、建材、餐饮、交通等11大行业的50余个细分场景。

2

“科技银商”的底座

不得不说，技术只有无感的时候才是最**的。

人工智能还是人工智障，最重要的是对需求的洞察，然后才是能否利用技术切实解决商户痛点。技术先进性固然重要，先进的深度学习算法本身并不是卖点，更关键的，是模型的训练能力和训练方向。

从这一角度来看，银联商务的优势十分明显。

银联商务成立于2002年，与中国银联同年成立，完整见证了***收单和支付产业的成长过程。

作为支付市场最老牌的收单机构，银联商务深耕一线市场二十余年，累计服务商户数量已经超过2500万，拥有全国最大的商户受理网络，银联商务也从此间积累了大量的服务经验和数据资产。这为银联商务锤炼技术模型，打磨产品细节提供了重要支撑。

商户是最好的产品经理。从市场需求侧发现痛点，倒逼技术侧、产品作出优化，从而提升商户满意度，这一良性循环促成了商户的高粘性，也为银联商务贡献了扎实的业务底座。

“从支付费率定价、通道限额、交易成功率等几方面考量，银联商务的支付体验始终是行业最优。这也帮助银联商务始终占据着顶级的商户资源。”一位资深行业人士评价。

尤其是过去十余年，随着支付生态从“卡基”进化到“码基”，银联商务的角色也从简单的支付公司、收单机构进阶为数字服务商，综合支付服务和商户增值服务作为两大主营业务已经拥有十分扎实的市场基础。

锁定“科技银商”战略以来，科技底色得到了进一步强化。AI、区块链、云计算、大数据等在内的前沿技术应用，不仅率先运用到公司内部包括客户服务、运营、风控、办公等在内多个领域，还通过提供包括“数据+模型”的大数据服务、绿色低碳的数据中心建设服务、安全稳定开放的SaaS服务以及各类数字化、定制化行业解决方案，对外赋能各行各业的数字化转型升级。

然而，产品的“轻”、“简”固然重要，服务的“稳”、“重”同样不可或缺。

一支能打硬仗的队伍是绝对的竞争壁垒。总分联动超过1500名科技人员之外，还有散布在全国最基层县乡的一万多名员工，技能点已经从POS机的安装维护升级为科技服务的落地。

从一二线城市到下沉市场，银联商务在全国所有地级市及96%县域拥有本地化技术研发、实施、运维团队优势，下沉能力是银联商务最重要的竞争壁垒之一。

银联商务采取的打法是“生态化解决方案+本地化服务”。

以奥特莱斯场景为例，这是一个十分典型的赛道。一二线城市竞争激烈、市场趋于饱和，越来越多的产业资本和奥莱品牌项目开始向三四线下沉。《2023中国奥特莱斯行业白皮书》显示，据不完全统计，2022年新开业的23家奥莱中，有10家在三四线城市。截至2022年，全国在营的226个奥特莱斯项目中，银联商务服务占比超过25%，是奥莱这一细分场景市占率领先的科技服务商。更有意思的是，银联商务在2022年新开业的下沉市场奥莱占比达到40%。这与银联商务在下沉市场强大的线下覆盖能力不无关系。

AIGC带来的变数，底层依旧是经营者本身的思维升级。只有更加靠近市场，才能真正懂得和理解市场，进而为市场给予适配度更高的解决方案，提供更加精细的服务和更加丝滑的体验。